家計の見直しは支出チェックから｜ムダを減らして資産形成に回す方法

最近は、クレジットカードやスマートフォン決済を利用する方も増え、現金を使う機会が少なくなっています。
便利な一方で、「今月カードで10万円くらい使った」
と総額だけ確認して、その10万円を何に使ったのかまでは確認していないという方も少なくありません。

例えば、
・動画や音楽などのサブスクリプション
・スマートフォンやインターネット料金
・ネットショッピング
・アプリの月額料金
・定期購入している商品
・保険料
・コンビニや外食などの細かな支出
一つひとつは数百円、数千円でも、毎月積み重なると大きな金額になることがあります。

まずは「節約しよう」と考える前に、自分が何にお金を使っているのかを知ることが大切です。

家計相談で確認したいものの一つが、毎月自動的に引き落とされている固定費です。
例えば、
「昔登録した動画サービスをほとんど見ていない」
「無料期間だけ使うつもりだったサービスをそのまま契約している」
「似たようなサービスを複数契約している」
ということもあります。

月1,000円でも、1年間では12,000円です。
月3,000円なら年間36,000円。
不要なものをやめるだけなら、生活の満足度を大きく下げずに支出を減らせる場合があります。
もちろん、サブスクが悪いわけではありません。
毎日の生活を楽しむために必要なものなら、無理にやめる必要はありません。
大切なのは、「何となく払い続けているお金」がないか確認することです。

家計の見直しでは、毎月の支出を大きく
固定費と変動費
に分けて考えると整理しやすくなります。

固定費には、
・住居費
・保険料
・通信費
・サブスク
・車にかかる費用
・各種会費
などがあります。

一方で変動費には、
・食費
・日用品
・外食
・レジャー
・交際費

などがあります。
毎日の食費を細かく削るより、まずは毎月自動的に出ていく固定費を確認した方が、家計改善につながりやすい場合もあります。

特に保険については、
「昔から入っているから」
という理由だけで継続している方もいらっしゃいます。

現在の家族構成や生活に必要な保障なのか、一度確認してみてもいいでしょう。

家計の見直しというと、
「外食を減らさないといけない」
「趣味を我慢しないといけない」
というイメージを持つ方もいます。

でも、家計を見直す目的は、何でも削ることではありません。
自分にとって大切なお金と、そうではないお金を整理することです。

例えば、
毎月1万円の支出を見直すことができれば、その1万円を
・貯金する
・NISAなどの資産形成に回す
・旅行など将来の楽しみに備える
・老後資金として準備する
といった使い方ができます。

今まで何となく出ていっていたお金を、これからのためのお金に変えていくイメージです。

「NISAを始めたい」
というご相談でも、最初から投資商品の話だけをするとは限りません。

まず確認したいのは、
・毎月の収入
・毎月の支出
・現在の預貯金
・近いうちに必要になるお金
・今後どんな生活をしたいのか

ということです。

生活費が足りなくなるような金額を投資に回してしまうと、長く続けることが難しくなってしまいます。
まずは家計を整理して、無理なく将来のために回せるお金はいくらなのかを確認する。

そのうえで、自分に合った資産形成を考えていくことが大切です。
「月1万円」を作るところからでも大丈夫

資産形成というと、

「まとまったお金がないとできない」
と思われることもあります。
でも最初から大きな金額を準備する必要はありません。
まず家計を確認して、
「このサブスクはもう使っていない」
「携帯料金を一度見直してみよう」
「保険の内容を確認してみよう」

と一つずつ整理する。

その結果、毎月5,000円、1万円と余裕が生まれれば、そのお金を将来のために使うことができます。
大切なのは、無理をせず続けられることです。