定年を迎えて、これからのお金について考えたい

お金の悩みは、人それぞれ違います。

「こんなことを相談してもいいのかな」
「何から話せばいいかわからない」
「相談したら、何か勧められそうで少し不安」

そんな方にも、ファイナンシャルプランナーへの相談を少し身近に感じていただけるよう、実際にいただいたご相談内容をもとにご紹介しています。

NISAや保険、老後資金、家計のことなど、相談のきっかけや一緒に整理した内容を、個人が特定されない形でお届けします。

何かを決めるためだけではなく、まずは「今の状況を整理したい」「情報を知りたい」というご相談でも大丈夫です。

これからのお金について考えるきっかけとして、参考にしていただければと思います。

定年を迎え、これから年金を中心とした生活が始まる中で、

「年金だけでこれからの生活は大丈夫なのかな」
「今からでも準備できることはある？」
「これからのお金をどう考えていけばいいのかわからない」

といったことが気になっていたそうです。

ただ、お金のことはなかなか周りには相談しづらく、銀行などの窓口へ行くことにも少し抵抗があったとのこと。

「まずは何かを決めるのではなく、どんな方法があるのか知りたい」

というところから、今回お話をさせていただきました。

今回のご相談では、最初から特定の商品や運用方法を決めるのではなく、

現在の収入や資産状況、これから受け取る年金、今後予定されている支出などを確認しながら、これからのお金について一つずつ整理していきました。

そのうえで、

・これから考えられる生活費や大きな支出
・老後に備えておきたい資金
・NISAなどを活用した資産形成
・今後のお金の受け取り方によって考えられる税金
・無理なく続けられる準備の方法

など、いくつかの選択肢についてお話ししました。

60代からの資産形成というと、

「今から始めても遅いのでは？」

と思われる方もいらっしゃいます。

ですが、大切なのは年齢だけで判断することではなく、これから何年くらいのお金を準備したいのか、いつ・何のために使うお金なのかを整理することだと思います。

今回はライフプランを一緒に確認しながら、

「これからどのくらいのお金が必要になりそうか」
「そのために今から何ができるのか」

を考えていきました。

NISAの非課税制度についても、制度だけを見るのではなく、これからの生活や税金なども含めながら、ご自身に合った方法を一緒に考えています。

今回お話しする中で、

「今からでも準備できることがあると分かって安心しました」

とお話しいただきました。

老後のお金について考えると、不安になることもあると思います。

でも、最初からすべてを決める必要はありません。

まずは今の状況を確認して、これから必要になるお金を知る。

そのうえで、自分にできることを少しずつ考えていくことが、安心して年金生活を迎えるための第一歩になるのではないでしょうか。

「年金だけで生活できるのかな」
「退職金はどうしたらいい？」
「NISAを始めた方がいい？」
「今ある貯蓄をどう考えればいいかわからない」

こうした疑問があっても、最初から答えが決まっている必要はありません。

何かの商品を選ぶ前に、まずはこれからの生活やお金について整理するところからでも大丈夫です。

一人ひとり状況は違うからこそ、これからのお金について一緒にゆっくり考えていければと思っています。