福岡でNISAを始めたい方へ｜初心者が最初に知っておきたいこと

「NISAを始めたほうがいいと聞くけれど、仕組みがよくわからない」

「どの商品を選べばいいの？」

「投資でお金が減るのが怖い」

福岡でNISAや資産運用について相談を受けていると、このようなお悩みを持つ方が多くいらっしゃいます。
NISAは将来に向けた資産形成に活用できる制度ですが、口座を開設するだけでお金が増えるわけではありません。

大切なのは、制度の仕組みを理解したうえで、何のために、毎月いくら、どのような商品で運用するのかを考えることです。

この記事では、福岡でNISAを始めたい方に向けて、NISAの基本的な仕組みや始める前に確認しておきたいこと、初心者が注意したいポイントをわかりやすく解説します。

NISAは、投資によって得た利益を一定の範囲内で非課税にできる制度です。
通常、株式や投資信託を売却して得た利益や、受け取った配当金・分配金などには税金がかかります。

一方、NISA口座で購入した対象商品から得た利益は、非課税になります。

ここで覚えておきたいのは、NISA自体が金融商品ではないということです。

NISAは、投資信託や株式などを購入するときに利用できる「非課税の制度・口座」です。
そのため、NISAを始める際には、制度を利用して何を購入するのかまで考える必要があります。

現在のNISAには、次の2つの投資枠があります。

NISAを始めるときに、最初から商品選びをする方も少なくありません。
しかし、商品を選ぶ前に考えておきたいのが、何のためにお金を準備するのかという目的です。

たとえば、NISAを始める目的には、
老後資金を準備したい
子どもの教育資金を準備したい
将来の住宅購入に備えたい
預貯金以外でも資産を持ちたい
退職金の一部を運用したい

などがあります。

使う目的や時期によって、運用できる期間や取れるリスクは変わります。
数年後に使う予定のお金と、20年後の老後に使うお金では、適した準備方法も同じではありません。
まずは「いつ・何のために・いくら必要なのか」を整理してから、NISAの使い方を考えましょう。

NISAを始めるからといって、手元のお金をすべて投資に回すのはおすすめできません。

投資信託や株式は、値上がりする可能性がある一方で、購入した金額より値下がりすることもあります。

金融庁も、投資商品には元本割れのおそれがあるため、資産状況やライフプランに合わせて貯蓄と投資を使い分けることが大切だと説明しています。

急な病気やケガ、家電の故障、車の修理など、予想していなかった支出が発生することもあります。

近いうちに使う予定のお金や、もしものときに備えるお金は、預貯金として確保しておきましょう。

そのうえで、当面使う予定のない余裕資金からNISAを始めると、価格が下がったときにも慌てにくくなります。

NISAを始める金額に、全員共通の正解はありません。

収入や支出、貯蓄額、家族構成などによって、無理なく積み立てられる金額は異なるからです。

「周りが月3万円積み立てているから、自分も3万円」

「年間投資枠をできるだけ使ったほうが得」

と考えるのではなく、まずは現在の家計を確認しましょう。

積立金額を決めるときは、次の順番で考えると整理しやすくなります。

毎月の収入と支出を確認する
生活に必要な預貯金を確保する
近いうちに必要になる支出を確認する
残った余裕資金から積立金額を決める

最初から大きな金額を設定して、生活が苦しくなって途中でやめてしまっては本末転倒です。

少額でも、家計に無理のない金額を継続することを優先しましょう。

NISA口座を開設した後は、実際に購入する商品を選びます。

投資信託だけでもさまざまな商品があるため、初心者の方は迷いやすいところです。

商品を選ぶ際は、少なくとも次の点を確認しましょう。

長期

短期間の値動きだけで判断せず、長い期間をかけて運用する考え方です。
運用で得た利益を再び運用に回すことで、複利の効果も期待できます。

積立

一度にまとまった金額を投資するのではなく、毎月など一定の間隔で購入する方法です。
投資する時期を分けることで、価格が高いときに一度に購入してしまうことを避けやすくなります。

分散

一つの会社や国、資産だけに集中せず、複数の投資先に分ける考え方です。
値動きの異なる資産や地域に分散することで、価格変動をある程度抑えながら運用することを目指します。
長期・積立・分散を行っても、利益が保証されるわけではありません。

しかし、投資の時期や投資先を分けることで、一つのタイミングや商品に集中するリスクを抑えやすくなります。

NISAを利用するには、銀行や証券会社などでNISA口座を開設する必要があります。

NISA口座は1人につき1口座となっており、金融機関は年単位で変更できます。

金融機関を選ぶ際は、次のような点を比較しましょう。

購入できる商品の種類
積立方法や最低積立金額
クレジットカード積立などのサービス
画面やアプリの使いやすさ
相談窓口やサポート体制
入出金のしやすさ

商品数が多い金融機関が、必ず自分に合うとは限りません。

自分で商品を選びたいのか、相談しながら決めたいのかによっても、選ぶ金融機関は変わります。

口座を開設する前に、どのようなサポートを受けたいのかも考えておきましょう。

NISAには税制上のメリットがありますが、NISAを使えば必ず利益が出るわけではありません。

初心者の方は、特に次のような始め方に注意しましょう。

NISAを始めるときに大切なのは、最初から完璧な商品を探すことではありません。

まずは、
・何のために資産形成をするのか？
・毎月いくらなら無理なく続けられるのか？
・どのくらいの値動きなら受け入れられるのか？
を整理することが大切です。

GEARLINK PARTNERSでは、NISAだけを単独で考えるのではなく、現在の収入や支出、保険、貯蓄、教育資金、老後資金なども確認しながら、資産形成の考え方を一緒に整理しています。
「NISAを始めたいけれど、何から手をつければいいかわからない」
「口座は開設したけれど、商品を選べずに止まっている」
「保険とNISAのどちらで準備すればいいのか迷っている」
という方も、まずは現在の状況を確認するところから始められます。

福岡でNISAや資産運用について相談したい方は、公式LINE・ネット予約・お問い合わせフォームからお気軽にご相談ください。

※投資には価格変動などのリスクがあり、運用成果は保証されません。実際の投資判断は、ご自身の資産状況や目的、リスク許容度を踏まえて行う必要があります。