将来を考え始めた今、何から準備すればいい？

将来のお金について考えるときに、いきなり投資や保険を決めるのではなく、まず現在の生活状況を一緒に確認しました。

毎月どのくらい収入があり、何にどのくらい使っているのか。

生活費の中で負担になっているものはないか。

そして、今後結婚や住まいなど、どんなことにお金が必要になりそうなのか。

まずは現在地を確認することで、「今から準備できること」を考えていきました。

資産運用には興味があるものの、

「投資って何から始めればいいの？」
「株と投資信託って何が違う？」
「貯金しておくだけではダメなの？」

など、仕組みについて分からないことも多かったそうです。

そこで今回は、商品を選ぶ前に、

・銀行預金
・現金で持っておくこと
・株式投資
・投資信託
・保険を活用した資産形成

など、それぞれの特徴や考え方について基本的なところからお話ししました。

また、投資では値動きがあるため、一度にまとめて投資する方法だけではなく、一定額を継続して積み立てる考え方や、投資先・時間を分けることでリスクを抑えていく「長期・積立・分散」という考え方についても確認しました。

資産形成では、何に投資するかだけではなく、

そのお金をいつ使いたいのか

を考えることも大切です。

数年後の結婚や生活に使う可能性があるお金なのか。

それとも、老後などもっと先の将来に向けて準備するお金なのか。

使う時期によって、持ち方や考え方も変わってきます。

今回は短期的に必要になるお金と、長い時間をかけて準備できるお金を分けながら、これからどんな方法が合いそうかを一緒に整理しました。

将来はパートナーの方との結婚も考えているため、これからのお金については、お二人でも相談しながら進めていくことになりました。

そのうえで、まずは今の生活に負担をかけない範囲から、将来に向けた準備を少しずつ始めていくことに。

「何か始めないと」と焦るのではなく、今の生活を大切にしながら、将来のためにできることを考えていくことが大切です。