60代からでも遅くない？NISAやこれからのお金について考えたい

これまで保険や投資についてあまり考える機会がなかった60代のお客様から、「NISAを始めてみたいけれど、何から始めればいいかわからない」とご相談いただきました。現在の生活やこれから考えられるリスクを整理しながら、資産形成と保障の両面から今後の準備について一緒に考えたご相談内容をご紹介します。

今回は、現在パート勤務をされている60代の女性のお客様から、NISAやこれからのお金の準備についてご相談をいただきました。

これまで大きな病気をされた経験もなく、保険や投資についても特に必要性を感じることがなかったそうです。

「正直、今まではあまり興味がありませんでした」

とお話しされていましたが、最近になってNISAという言葉を耳にする機会が増え、

「自分も何か始めた方がいいのかな」
「でも、何から始めればいいのかわからない」
「そもそも自分にはどんな方法が合っているんだろう」

と思ったことが、今回のご相談のきっかけでした。

最近では、食品や日用品、光熱費など、普段の生活の中でも物価の上昇を感じる場面が増えています。

これまでと同じように生活していても支出が少しずつ増えていく中で、これからのお金をどのように準備していくかを考えることも大切です。

今回のご相談では、いきなりNISAの商品を選ぶのではなく、

・現在の収入と支出
・これまでの貯蓄状況
・今後どのような生活をしていきたいか
・いつ頃、どのくらいのお金が必要になりそうか

などを確認しながら、まず現在の状況を整理していきました。

お話をしていく中で、これまで保険についてもあまり考える機会がなかったとのことでした。

そこで、資産形成だけではなく、

「もし大きな病気になったら？」
「介護が必要になった場合は？」
「そのときにどのくらい自分で負担できるだろう？」

といった、これから考えられるリスクについても一緒に確認しました。

もちろん、すべてのリスクに保険で備える必要があるわけではありません。

貯蓄で準備する部分、保険を活用する部分、資産形成として準備する部分など、それぞれの方法には特徴があります。

大切なのは、自分がこれから何を大切にしたいのかを考えながら、必要な準備を選んでいくことだと思います。

今回は、NISAを含めた投資や積立についても、基本的な仕組みからお話ししました。

また、将来に向けて資産形成をしながら、万が一の際には保険料の払い込みが免除される仕組みを持つ商品など、保険を活用した資産形成についても選択肢の一つとしてご説明しました。

その中で、お客様自身が、

「こういう考え方もあるんですね」

と興味を持たれたのが、変額保険という方法でした。

ただ、どの方法が良いかは人によって異なります。

NISAにも保険にもそれぞれメリット・注意点があるため、一つの商品だけで考えるのではなく、ご自身の目的や今後の生活に合っているかを確認しながら考えていくことになりました。

今回お話をして印象的だったのは、

「今まで何もしてこなかったから、もう遅いのかなと思っていました」

という言葉でした。

でも、将来のお金について考え始めるタイミングは、人それぞれです。

20代から始める方もいれば、50代、60代になって初めて考える方もいらっしゃいます。

大切なのは、「もっと早く始めればよかった」と考えることではなく、

今の自分にできることを整理して、無理のないところから準備していくことだと思います。

今回も、すぐにすべてを決めるのではなく、まずはいろいろな方法を知っていただきながら、ご自身が納得できる方法を一緒に考えていくことになりました。

「NISAに興味はあるけど難しそう」
「今から投資を始めても大丈夫？」
「保険にも入っていないけど、このままでいいのかな」
「老後に向けて何を準備すればいいかわからない」

そんな段階からでも大丈夫です。

最初からNISAをする、保険に入る、と決めて相談する必要はありません。

まずは現在の生活や貯蓄、これからどんな暮らしをしていきたいのかを整理して、そのうえで自分に合った方法を考えていく。

そのための一つのきっかけとして、お金について一緒に考えていければと思います。

※掲載内容は、お客様個人が特定されないよう、一部内容を変更・簡略化しています。